爱车咋投保最实惠 专家帮你量身搭配

爱车买回来了，可是麻烦事却不少，“在哪家保险公司买车险更合适？车险怎么组合最实惠？”这是长期困扰车主的难题。

案列回放

王女士爱车保险近日到期，准备在原保险公司进行续保。她按照保险公司电话车险电话拨打过去，工作人员表示2009年王女士的车出险5次，理赔额度总计已经超过1.5万元人民币，续保需提高费率。

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在王女士记忆中，她去年出险5次，但是理赔额度总计只有1万元多一点，根本没有达到1.5万元。因电话车险是该保险公司总公司开展的业务，而王女士的保险是在该公司的长春分公司，接线的工作人员无法提供书面的理赔详单。王女士只好根据该工作人员的口述，记录下了总公司的理赔详单：第一次出险理赔4950元、第二次出险理赔690元、第三次出险理赔3900元、第四次出险理赔5948元、第五次出险理赔385元，合计是15873元。

而王女士从该保险公司长春分公司查到的理赔记录中，第一次理赔是3497.8元、第二次理赔是200元、第三次理赔是2698.71元、第四次理赔是4884.4元、第五次出险理赔385元，合计为11665.91元。为何总公司与分公司的记录会有这么大的差距？确定来年费率到底应该以哪个为准呢？王女士给本报打来了电话。

保险公司长春分公司工作人员表示：保户每次理赔，总公司和分公司都要分别出一份理赔计划书，因分公司的电脑系统中看不到总公司的理赔计划，也许是总公司在其中增加了查勘费用，才会出现理赔金额不一致的情况。

王女士续保还是电话车险，而电话车险是总公司开办的业务，所以在缴纳保费时还是要按照总公司的记录来计算保费。如果王女士投保不走电话车险，长春分公司可以按照分公司自己的记录来计算保费。

你有与王女士类似的经历吗？你有弄不太清楚的保险条款吗？针对这一难题，车险专家表示，不妨选择一家专业的保险代理公司进行投保，不仅能为你节约时间，还能为你选择更适合的保险公司和搭配合理的险种。

专家支招

而根据对近万名车主投保情况进行分析，有以下四种车险方案最为常见，车主们不妨如法炮制：

1.全面型：交强险+商业三责险（30万元）+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险。

约有20%的车主选择此类型组合。适合于新车新手及需要全面保障的车主。

2.常规型：交强险+商业三责险（20万元）+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。

约有60%的车主选择此类组合。

适合于有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆，也适合于有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。

3.经济型：交强险+商业三责险（10万元）+车损险+不计免赔。

约有15%的车主选择此类型组合。适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。

4.风险型：只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方（受伤害一方），人员伤亡最高赔付11万元，住院医疗1万元，财产损失2000元。自己的车损或被盗需自己承担。因此，此搭配风险极大。

约有5%的车主选择此类型组合。保险专家一般不建议选择此项。

另外，在车险险种中还有“自燃险”。此险种是指被保险车辆在使用过程中，因电器、线路、供油系统发生故障引起燃烧造成被保险车辆损失，依法由保险公司负责赔付。对于此险种保险专家建议如果汽车使用年限过长，机件老化，可以购买“自燃险”。另外，经常长途营运的车辆也应当购买“自燃险”。