交强险对外开放是表面利好 相关法规需调整

　　交强险对外资开放，于消费者和民生来说，利好消息多停留于表面，根本解决交强险中的诸多弊端，需要理顺其公益性质，调整相关法规并且对保险公司加大监管、约束、规范和惩处力度。

　　日前公布的《国务院关于修改〈机动车交通事故责任强制保险条例〉的决定》，将该条例第五条第一款由原来的“中资保险公司经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务”，修改为“保险公司经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务”。这标志着我国正式向外资保险公司开放交强险市场。

　　由于我国加入世贸组织时未承诺允许外资公司经营强制保险业务，外资公司一直被挡在交强险业务门外。而在中资险企独霸车险市场的情况下，理赔难一直备受车主诟病。如今这扇大门打开，消费者以及有关专家的期许不断升温。有专家认为，在带来先进管理经验、技术的同时，外资进入的积极作用更多是通过充分竞争推动车险市场的服务升级。

　　这是一个显而易见的结果。因为外资险企的加入，既意味着消费者有了更多的选择，也意味着车险市场的竞争加剧。在一个健康良性的市场环境中，竞争加剧必将推动管理优化和服务升级，甚至是降低保费。最起码，理赔的麻烦程度或许不再让人望而却步。但是，理论推演的结果，未必就会是不久将来的完全现实，从合理到合情显然存在一个不可回避的调整和规范过程。

　　事实上，《机动车交通事故责任强制保险条例》，对从事交强险业务的保险公司有明确的赔偿规定，并且明确保监会依法对保险公司的交强险业务实施监督管理。正是在这种法制语境下，中资险企让理赔变得越来越难、越来越麻烦。如今外资险企进入，在同样的法制语境中能否从善如流，应该存在一定的不确定性。既往经验表明，外资企业“橘生淮南则为橘，生于淮北则为枳”的例子不在少数。

　　在同一部法规条例的规制下，而且“机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率”，希望外资企业比中资企业做得更好，只能靠外资企业稳定先进的管理理念，以及此理念支配下在我国市场上的道德自律。这显然不完全可靠。解决车险理赔难等诸多问题，关键在于修法以及有关部门公正严厉的监管，放任保险公司选择性解读法规，中资成“奸商”，外资不会必然成“儒商”。

　　进一步来看，交强险推行的合法性与合理性来源在于其公益性质，国外类似险种亦如此。但是，《机动车交通事故责任强制保险条例》却不受《社会保险法》调整，而由《保险法》调整。《保险法》第二条规定：“本法所称保险，是指……商业保险行为。”也就是说，在目前法律框架内，交强险既非社会保险，亦非政策性保险，严格意义上属于商业保险。让商业保险承担公益性质，这种功能错位，是包括理赔难在内的诸多交强险问题的根源所在。

　　这种情势下，寄望外资企业做好我国的公益性质险种，不免牵强了一些。所以，交强险对外资开放，于消费者和民生来说，利好消息多停留于表面，根本解决交强险中的诸多弊端，需要理顺其公益性质，调整相关法规并且对保险公司加大监管、约束、规范和惩处力度。