浙江保险行业协会被重罚:成垄断行为主使

　　昨天，国家发改委再开罚单，对浙江省保险行业协会以及相关保险公司处以总额高达1.1亿人民币的罚款。解读该处罚时，国家发改委表示，浙江省保险行业协会在该案中起到了组织和领导作用，因此予以重罚，对其按照上限罚款50万元人民币。

　　行业协会是垄断行为主使

　　据群众举报，国家发改委近日对浙江省保险行业涉嫌达成、实施价格垄断协议的问题进行了调查。查明浙江省保险行业协会组织23家省级财产保险公司多次开会协商，约定新车折扣系数，并根据市场份额商定统一的商业车险代理手续费。浙江省保险行业协会上述行为违反了《反垄断法》第十六条“行业协会不得组织本行业的经营者从事本章禁止的垄断行为”的规定，涉案财产保险公司违反了《反垄断法》第十三条禁止具有竞争关系的经营者达成垄断协议“固定或者变更商品价格”的规定。

　　浙江省保险行业协会是本案价格垄断行为的主要策划者、组织者，财产保险公司违法责任较轻。因此，国家发改委依法对负主要责任的浙江省保险行业协会处以50万元的最高额罚款，对负次要责任的涉案财产保险公司处以上一年度商业车险销售额1%的罚款，共计11019.88万元。

　　据调查，美国利宝保险有限公司浙江分公司等9家企业未参与达成、实施垄断协议，依法对其停止调查。中国人民财产保险浙江分公司等先后主动报告达成价格垄断协议的有关情况并提供重要证据，依法对其免除或减轻罚款。

　　价格协商侵害消费者利益

　　“车险是一个特殊行业，一直处于高度监管下，产品同质化程度比较高，价格是为数不多的竞争手段，但竞争必须有个度，浙江省保险行业协会就突破了底线。”昨天，沪上某保险公司车险业务负责人表示，从公布的违规情况来看，协会可能参与对新车车险折扣和手续费定价，而这两个因素是影响保险公司成本和利润的主要变量。

　　近年来，车险行业竞争相当激烈，有些地区新车车险打到了对折，给到中介的代理费接近半年的车险保费，激烈的竞争导致车险公司盈利艰难。在协会的协调下，一些地区的保险行业协会采用了各种方式维护自身利益。比如，有的地区协会要求企业不给客户折扣，或者只给九折，各公司只能靠品牌竞争。还有的地方规定车主不能异地投保，几家大型车险公司瓜分当地车险市场，按照30%、25%、20%的比例分市场。这些价格协商的行为实际上导致车险市场没有竞争，侵害了消费者利益。

　　为了避免保险条款同质化导致的尴尬，车险费率改革的方向之一就是车险条款多元化。“车险费率改革将改变车险企业不能竞争，一旦竞争就打价格战的问题。”该人士透露，未来车险费率将在格式条款的基础上，鼓励各家银行体现个性，在个性条款的基础上定价，类似于寿险等产品的定价方式。

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　　　　发改委答浙江保险业价格垄断案

　　昨天，发改委相关部门负责人就浙江保险业价格垄断案的相关问题作出解读。

　　1、为什么说固定保险费率折扣幅度违反《反垄断法》的规定？

　　发改委：浙江省保险行业协会组织有关公司达成协议，固定保险费率折扣幅度，实际上限制了财险公司之间的价格竞争，有关行为已经违反了《反垄断法》，损害了投保人的利益。

　　　2、本案对浙江保险行业协会处以最高罚款，而对保险公司从轻处罚，主要考虑是什么？

　　发改委：在本案中，浙江省保险行业协会组织浙江省各财险公司多次集体开会、磋商，形成《浙江省机动车辆保险行业自律公约》和《实施细则》，限定了保险费率的折扣幅度。还通过组织自律检查、处罚违约行为等方式，推动当地各财险公司实施自律公约，是垄断协议的主要的领导者和组织者，应当承担主要责任。各财险公司处于相对被动的地位，违法责任较轻，违法情节也较轻，所以按上一年度商业车险销售额1%的比例处罚。

　　　3、人保财险等三家体量较大的公司为何被减免罚款？

　　发改委：横向垄断协议隐蔽性强，调查难度大，为鼓励协议成员揭发合谋行为并提供关键证据，各国反垄断法律都设计了宽大制度。我国《反垄断法》、《反价格垄断行政执法程序规定》也作了类似规定。

　　本案并不是国家发改委第一次运用宽大制度。液晶面板案、奶粉案、汽车零部件和轴承案等都运用了宽大制度。国家发展改革委启动对浙江保险行业的反垄断调查后，人保财险总公司第一时间与我们取得联系，要求浙江分公司全力配合调查，提供了关键证据并且积极整改，因此获得全免。国寿财险浙江分公司第二家自认，对达成垄断协议的关键会议提供了完整描述;平安财险浙江分公司第三家自认，提供了数百页全面详实的证据。我们依法减轻了对两家公司的罚款。

　　4、为何美国利宝等九家保险企业未被处罚？

　　发改委：据群众举报，该机构最初对浙江省境内全部32家财险公司进行了调查。发现美国利宝保险有限公司浙江分公司根据总部要求，制定了《利宝保险有限公司反垄断合规管理办法》并一直严格执行，未参与达成、实施垄断协议。日本爱和谊保险公司也未参与达成、实施垄断协议。此外，浙商财险、紫金财险、华农财险、国泰财险、信达财险、英大泰和财险和泰山财险等财产保险企业浙江分公司也未参与达成、实施垄断协议。因此，我们依法对上述9家企业停止调查。国家发改委反垄断执法对所有企业一视同仁。

　　　5.曝光保险垄断案，是否意味着金融服务业是未来反垄断的执法重点？

　　发改委：由于我们反垄断执法的力量比较薄弱，现阶段还没有力量大规模地逐个领域开展行业性检查。目前，国家发展改革委调查处理的绝大部分案件都来自于举报。如果在一个时期，某个领域和行业，尤其是与广大人民群众利益密切相关的民生领域和行业，投诉举报比较密集，就有可能成为我们调查的重点。