汽车保险设“黑名单” 出险5次或遭拒保

从去年开始,全国多个城市的保险行业都建立了一种类似于银行信用卡诚信评估的信息平台系统。莞信律师事务所律师谭周扬认为,从商业上来讲,保险公司对于出险率高的车主拒赔是可以理解的,但是从道义上讲就说不过去了。

从去年开始，全国多个城市的保险行业都建立了一种类似于银行信用卡诚信评估的信息平台系统。通过这个系统，车主在一家保险公司投保后，一年之内的理赔记录都可以在联网系统内查询到。而记者从东莞市保险行业协会了解到，东莞的这个信息平台将在10月份正式上线。

今年开始，各保险公司政策上有了一些变化，出险次数对续保的影响将更大。有些保险公司向记者透露，车主一年出险5次，很可能只能买交强险了，商业险可能拒保；也有一些保险公司称，出现这种情况将会在续保时上浮费率，保费可能是之前的1倍，但不会拒保。

保险公司:记录联网，共防风险

记者采访东莞保险行业协会秘书长叶汝全了解到，届时东莞的车主在保险周期内多次出险，其在续保时的保费也将按比例上涨。

叶汝全称，每位车主的投保与理赔信息都将在这个平台上体现，而各家保险公司也将对车主的各项信息进行评估和分析，如果在保险周期内出险次数过多，保费也将按照各家公司的不同政策有所上涨。由于之前信息不对称，一些车主每年都轮换保险公司投保以规避高风险带来的高保费。这样的漏洞一方面使车主忽视了安全驾驶的重要性，另一方面使得保险公司也无法有效约束车主的出险次数，给自身的经营带来影响。叶汝全表示，正因如此，多次出险上涨保费已是行业约束车主的普遍行为。

太平洋保险公司东莞分公司车险负责人彭翠桃告诉记者，从去年开始，各地保险行业协会都有一个信息共享平台，所有保险公司联网，即一辆车在一家保险公司的理赔记录，在其他保险公司都可以看到。根据上一年不同的出险次数和理赔金额，每家保险公司有不同的政策，而且每个地区判断拒保的条件有所不同，但都与出险次数和理赔金额相关。

今年开始，广东省一些保险公司理赔5次左右就可能拒绝续保。也有保险公司会根据理赔金额，比如一年出现3次，但是理赔金额比较大，保险公司也有可能只允许车主续保交强险，而拒保所有商业险。如果客户执意要求投保，保险公司也可能今年会拒保车损险，交强险按国家规定上浮10％—30％，第三者险和座位险等上浮的幅度由各保险公司合同设定。

“保险公司都是独立核算的商业机构，消费者一旦出险次数太多了，公司不可能一直做亏损的生意，要降低自身经营风险的话，就很自然会在一定条件下选择拒保。”东莞保险行业协会秘书长叶汝全称，因为商业险是市场行为，每个保险公司可以有不同的政策，消费者在购买保险前也应该了解清楚之后再签订合同，这些政策一般不会受到干预。

车主心声:保险服务必须人性化

“费率有一定的上浮我觉得可以理解，但是保险公司如果拒保的话，我觉得太不人性化了。我们消费者其实并不知情，看起来我们成弱势群体了。”车主樊诚英认为，虽然看报纸和网络上报道，最近几年很多保险公司在车险业务上都是亏损，但不能理解保险公司因为这个原因就拒保。

莞信律师事务所律师谭周扬认为，从商业上来讲，保险公司对于出险率高的车主拒赔是可以理解的，但是从道义上讲就说不过去了。保险公司可以根据不同的情况做不同的处理，如果理赔的金额并没有超过规定的话，在合同内可以对费率进行协商，而不应一味拒保。

“我觉得保险公司应该保护消费者的知情权，据说很多车主不知道保险公司的具体规定，再去续保的时候就被告知无法续保商业险了，保险公司有责任。”谭周扬认为，很多车主往往到了续保的时候才知道保险公司有了一些怎样具体的规定，比如出险率达到几次后就拒保，而之前在理赔的过程中却并不知情。因为很多合同的具体内容太过琐碎，90％的车主并不会一条一条地仔细研究之后再签合同，所以应该在出险一定次数的时候，保险公司就提醒车主，如果再出险的话，明年的商业险有可能拒保。这样车主开车时候就会更加小心，一旦出了事故，也知道该怎么处理。

个案

保险公司强迫车主出险

因为熟悉保险行业的潜规则，车主潘律师一直清楚保险费率是与出险的次数挂钩。

今年8月，潘律师在南城银丰路附近行驶时撞了另一辆车。在报了交警、找来保险公司定损后，对方的车维修费用为1000元，保险公司也按照相关程序进行理赔。但让潘律师苦恼的是，自己的车其实基本上没什么大问题，可修可不修。而中国人保东莞分公司的理赔员告诉他，他的车也一定要报损进行维修，如果只赔付对方的车，保险公司拒赔，维修费就需要潘律师自己支付；如果两辆车一起报损维修，保险公司才可以一起理赔。

“这是什么道理呢，我只想让我撞的那辆车报损，我自己的车没什么事，我不想修，也没那么多时间修，保险公司却一定要让我的车也报损，明摆着就是强行让我增加一次理赔记录嘛。”潘律师非常不服，因为他很清楚，一年内一旦超过了一定的理赔次数，来年续保费率就会上升，然而保险公司执意要求他报损维修，称公司是这样规定的。