保险卡购买五大渠道 银行销险保障有限

渠道1

专业代理人

优点：保险代理人对各自公司的产品精通，因此能够针对投保人不同的职业、年龄、家庭结构等因素，向客户介绍合适的险种。此外，通过代理人购买的另一大好处是，可以得到续期、理赔等售后服务，形成长久的合作关系。

缺点：专业代理人的收入通常与销售业绩挂钩，再加上自身素质参差不齐，有的代理人对险种条款一知半解就登门拜访，有的则会夸大保险责任来误导投保人。遇到一些“执著”的代理人，可能会被纠缠。

此外，保险代理人是一个流动性很大的行业，不少投保人会发现买了保险后过一段时间，自己的代理人就找不到了，所购买的保单也成了“孤儿”，虽然保障利益不会受损，但服务可能会受影响。

小贴士：对于没有投保经验，又希望全面了解保险产品的消费者来说，通过代理人投保是不错的选择。

在选择代理人时，首先要看其是否具备从业资格，从事保险代理人必须考取《保险代理人从业资格证书》，并获得所属保险公司的《展业证》。

二是专业水平，主要是看代理人对保险知识和保险产品的熟悉程度。当代理人解释保单时，消费者不妨问得仔细些，观察他是否回答得迅速流利、有条不紊且通俗易懂；看其是否介绍免除责任，因为任何保单都有免除责任，有的代理人故意遗漏此项，把保单说成什么都保、什么都赔，导致投保人申请理赔时可能发生纠纷。

三是看从业时间的长短，一般从业时间较长的代理人，稳定性较好，从他那里得到的服务也较有保障。

渠道2

保险中介

优点：产品较多，选择余地较大，且不收取任何咨询和服务费用。同时，一些佼佼者还进一步发展成“保险超市”，消费者可根据自己的需要选择。同时，中介公司可无偿为客户提供代理理赔等各项售后服务，在价格上也会更有优势。

缺点：对销售人员要求较高，他们要熟知每家公司的产品。担心因为各家保险公司给保险中介的代理费高低不同，销售人员在推荐产品时会有所偏好。

小贴士：如果是通过保险中介购买保险，尽量让他们帮助你选择最合适的保险组合。如果发生理赔事件，可先通过保险中介帮助协商。

渠道3

银行

优点：放在银行或者邮政储蓄网点销售的保险产品叫做银保产品。银保产品一般都是保险公司为银行销售渠道“特制”的专属产品。

它一般着重突出的是投资价值、可预见的收益等卖点。除此特点之外，银保产品受益于银行网点分布广泛，缴费方式也简单省事，给消费者带来了最大程度的便捷。

此外，理财中心的客户经理大多经过一定的保险业务培训，具备相应的专业知识，可以根据消费者的具体情况，提供有针对性的服务。

缺点：通常在银行销售的保险，保障功能有限，种类较少。无专业的代理人提供售后服务，投保人出险需要理赔时，通常需自己去找保险公司，无法得到代理人的帮助。

小贴士：银保产品本质上还是保险产品，消费者不可一味看重其理财功能忽视保障功能。特别是对于一些风险较高的产品如投连险，不能轻易听信业务员的夸大介绍，应在充分了解保险产品的收益与风险后再作决定。

另外，保险公司与银行之间只是合作关系，银行只提供销售渠道赚取手续费，并不承担任何担保责任。所以一旦出现投保纠纷或发生保险理赔，消费者应该直接与保险公司取得联系。

而如若购买分红保险，则应购买长期险，这样以复利形式取得的红利更为可观。

渠道4

电话

优点：最方便，能够在电话里完成购买、投保、生效的全过程。省去中间环节，成本降低。电话销售保险有电话录音，容易保证其规范性。

另外，电话销售的保险一般都是容易解释的普遍适用型产品，即在投保年龄范围内的客户，只要具备保险消费能力，基本都适用。

缺点：电销渠道产品过于单一。电话保险并非面对面地交流，不易辨别真伪。同时，作为电话一端的消费者，在不知道市场价格的时候，难以马上判断出营销员推销的产品如何。产品种类少。

小贴士：现阶段消费者可以尝试通过电话渠道投保车险，因为其价格明确而且优惠幅度较大，而寿险还是应该多选择其他渠道，以便有机会对购买的保险产品多些了解。

应对电话保险，有几个小窍门。第一，在对方提示有电话录音的情况下一定不要轻易允诺；第二，一旦发现信用卡扣款行为，一定要及时收集包括银行对账单在内的证据，并及时与银行和保险公司取得联系；第三，如果已经收到保险单，应当仔细查看条款内容，如果该保险不符合你的要求，可在犹豫期内及时退保。

渠道5

网络

优点：足不出户就可买到保险产品，不受地域和时间的限制。因为节省了中介成本，网站上的产品都会比市场价格便宜20%左右。此外，网上买保险还可以在线详细对比各保险公司产品的优劣，赢得最优性价比。

缺点：通过网络购买的保险，种类很少，多为航空意外险，适合临时性的保险需求，对于有长期保险规划的人士来说，无法满足保险需求。

网上投保，虽然看上去保单合同的内容一目了然，但是保险行业一个是相对较专业的，有些条款复杂、专业性强，消费者很难完全明白合同的内容，给投保带来隐患。

另外，网上付费的安全性是网络保险的一大风险。

小贴士：投保人可以通过网站阅读相关产的条款内容，并根据险种要求填写具体信息，如出生年月、保障时间及额度，出行时间、地点，投保车辆牌照、型号等，进行具体的保费试算，然后直接查看到具体的保障利益。

选择网站可以通过认可的银行、中国银联支付系统或保险公司允许的一些线下支付方式支付保险费，同时获得自己的保险单号码或电子保险卡。