量体裁衣购车险 根据时节和地域选择险种

高温地区建议买“自燃险”

5月13日，208国道王答乡附近，一辆越野车突然自燃，大火扑灭之后，越野车已被烧得面目全非；5月23日，清徐县凤仪街上，一辆停放在路边的奥迪轿车突然起火；6月28日下午，在北京宣武门西大街，一辆中巴车发生自燃。深圳、广州、北京等地也先后发生过汽车自燃事件，高温的夏季成为汽车起火自燃的高发期。

天气炎热会导致汽车的塑料元件老化加速，进而发生汽车自燃。所以，对长期暴露在烈日之下的车辆，车龄较长，且电路、油路出现老化的汽车，会增加汽车 “自燃”的风险概率。因此，车主最好注意自燃风险的防范与保障。一方面，要及时对车辆易燃部位如发动机、油路、电路等经常进行检查保养；另一方面，应投保自燃损失险，转嫁车辆的自燃风险损失。

在车辆投保时，车主一般很少会注意到这款产品，但不可否认，对于车辆自燃，这个小保障很可能发挥大作用。加保附加自燃损失险后，因车辆电器、线路、供油系统、供气系统发生故障，或是运载货物自身原因起火燃烧，保险公司将对机动车自身的损失进行赔付。此外，对于被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取的施救、保护措施所支出的必要费用，也在赔付金额内。

多雨城市购“涉水险”

今年以来，南方地区的大雨使很多车辆遭受“没顶之灾”，不期而遇的暴雨给广大车主带来了巨额的财产损失，特别是在天气变化莫测的夏季，台风和暴雨都会带来大量的积水，水淹和涉水也是每位车主都必须面对的问题。

车损险并不能保证发动机损坏所造成的损失，要确保万无一失，就必须再投保涉水险。但由于涉水险所涉及的损失一般都是发动机的故障，涉及金额是比较大的，所以保险顾问一般都不会主动推荐该险种。投险的条件也很苛刻，太平洋（601099）保险就规定购买不足一年的新车才能购买这个险种。而平安保险也规定3年以内的新车才能投保。当然不同地区的情况也不一样，在北方地区这样的限制相对较少，具体情况车咨询当地的保险公司。

在涉水险保费收取上，人保车险、太平洋保险的费用大致相同，以10万-20万元车型两款新车为例，到各保险公司试算保费，涉水险保费在200元-300元左右，当然车辆上一年出险情况和车辆状况也会不同程度影响保费。

如果购买涉水险，最好去购买一份不计免赔险，因为有的保险公司对于涉水险可以免赔10%到20%，购买了不计免赔险之后就可以弥补这10%到20%的损失。而且不计免赔险的价格一般并不贵，车主没有必要因小失大。

“玻璃险”抵御“飞来横祸”

夏季风大、风多，带给我们一股透心凉的同时，也送来了飞沙走石。车主对于这类飞石击碎玻璃的“飞来横祸”，既难预见，又无法避让，就只能考虑事故后如何减少自己的经济损失了。这时候，投一份“玻璃单独损失险”，让保险分担自己的部分损失。车险市场上，除个别汽车损失保险中已经包含玻璃单独破碎赔偿责任以外，各家保险公司都有玻璃单独破碎附加险这个险种，价格在200-400元不等。

停车环境差 中高档车考虑“盗抢险”

现在盗贼的偷盗技术越来越先进，如果您停车的环境不安全，中高档的车辆还是建议加投“盗抢险”。其次加装好的防盗锁，例如排挡锁、刹车锁等，这样能进一步加强您爱车的保障。如果停车环境还不错，停在有人看管的停车场、小区，则可以根据个人情况酌情而定。

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目前国内车险的主要保险内容

车辆损失险：车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

第三者责任险：指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。

盗抢险：机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。

车上人员责任险：车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。

玻璃单独碎险：指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里也可以赔偿。

自燃险：车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。

划痕险：在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用

涉水险：涉水险的条款一般包括:1.在遭受暴雨、洪水的当时，保险机动车被水淹及排气筒或进气管，驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车；2.遭受暴雨、洪水后，未经必要处理而启动机动车。

不计免赔：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔偿

交强险：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以 赔偿的强制性责任保险。